Первый этап: как подготовиться к суду?
Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства. Существует заблуждение (причем не только среди обычных граждан, но даже среди юристов, у которых нет большого опыта списания долгов), что подать заявление на списание долгов можно только если сумма долга превышает 500 000 рублей, и просрочка по оплате превышает 3 месяца.

Это не так. Этими требованиями должен руководствоваться кредитор, если хочет признать должника банкротом. Сам же должник может обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме долга и даже при отсутствии просрочек. Главное, что должны быть обстоятельства, свидетельствующие о невозможности выполнения своих обязательств в дальнейшем.

Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.

Более того. Если долг составляет не менее 500 000 рублей и удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности исполнения требований перед другими кредиторами, то должник не то, что вправе, а обязан заявить о своей несостоятельности в течение 30 дней с момента возникновения такой ситуации.

Порядок действий: 

1. Составление заявления о банкротстве
В нем обязательно должны быть указаны: 
- количество кредиторов, их юридические адреса; 
- сумма долга; 
- СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий; 
- размер вашего ежемесячного дохода.

2. Подготовка документов
Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов.
- Паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- Справка об уплате налогов;
- Справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
- Свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
- Справка о доходах;
- Справка о задолженности по кредиту;
- Трудовая книжка;
- Сведения о доходе из центра занятости;
- Выписка по счету из банка
- Кредитные договора;
- Свидетельство о заключении брака.

3. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.

4. Оплата вознаграждения управляющего
Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за процедуру банкротства (в зависимости от ситуации их может быть одна или две). 

Второй этап: банкротство физических лиц в суде

Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом. 

Суд может назначить только две процедуры:
- реструктуризацию долгов;
- реализацию имущества.

Иногда процесс начинается с введения процедуры реструктуризации долгов. Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет. 

Преимущества реструктуризации: 
- фиксируется тело долга, без процентов и пеней; 
- вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям; при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата; 
- банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий; 
- судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество; 
- вы не получаете статус банкрота. 

Реализация имущества
Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении процедуры реализации имущества. 
Тут есть два варианта:
- сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества; 
- вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации.

Почему для физических лиц в большинстве случаев выгоден именно второй вариант? 
Дело в том, что фин.управляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды. 
Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются. В нашей практике мы сохраняем имущество каждому нашему клиенту. 

Третий этап: завершение процедуры и последствия
Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников.
 
После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются. 
Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:
- вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5 лет; 
- вы не сможете занимать руководящие должности в течение 3 лет (а участвовать в управлении кредитной организации - 10 лет);
- в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности; 
- вы сможете брать кредиты, но когда обращаетесь в банк, обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства. 

Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физ.лиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу. При необходимости вы можете обратиться к специалистам нашей компании и получить бесплатную консультацию и разбор Вашей ситуации.

Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа!